LE COUT DE L’ASSURANCE-CREDIT
Il se décompose en deux parties :
1 – Une prime d’assurance :
Cette prime est un forfait dans le cas le plus simple. Extrêmement accessible en terme de prix, ces polices sont réservées aux plus petites entreprises ou à celles n’ayant que peu de clients.
Dans les autres cas, la prime d’assurance est un pourcentage du Chiffre d’Affaires assurable.
Il est donc exclu du calcul de la prime :
- les ventes réalisées au comptant ou auprès de particuliers
- auprès d’administrations
- auprès de sociétés liées
- auprès de clients ne bénéficiant pas de garanties.
L’entreprise déclare chaque mois à l’assureur son chiffre d’affaires assurable dont découle le paiement de la prime d’assurance.
La prime se calcule au cas par cas. Elle est fonction :
- Du Chiffre d’Affaires.
- Du nombre de clients, de leur ‘’qualité’’, de l’activité, de la répartition des encours, des délais de règlement.
- De l’historique des impayés. (Une entreprise qui a des impayés risque une prime d’assurance plus élevée)
- D’une entreprise à une autre, la prime d’assurance varie donc, même à Chiffre d’Affaires identique.
2 – Les frais d’enquête et de surveillance :
Les frais d’enquête s’appliquent à chaque interrogation. Certaines polices d’assurance ont un forfait permettant un nombre illimité d’interrogations.
Les frais de surveillance, généralement mensuels, s’appliquent aux clients dont la garantie est valide. Ces frais ne s’appliquent que sur les encours importants.
Pour mieux négocier les prix de votre prestataire, meilleurfactor.com est à vos côtés.
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