TOP 10 CHECK LIST ASSURANCE-CREDIT
1) S'assurer de la bonne assiette de calcul de la prime d'assurance.
Le Chiffre d’Affaires à prendre en considération est sur le crédit client, donc sont à exclure :
les ventes aux particuliers, les paiements comptant, les ventes aux administrations ou collectivités (mairies, hôpitaux publics, collèges, lycées publics, régions, etc.., les ventes réalisées sur des sociétés ayant des liens d’actionnariat, ou une même personne physique dirigeante.
2) Vérifier que le niveau des encours accordés est en phase avec les vrais encours de l'entreprise.
Faire attention aux dépassements. Un suivi est indispensable. Que dit la compagnie ou le contrat dans le cadre d'un dossier de sinistre qui serait supérieur à l'agrément, et en cas de seule récupération partielle ? En règle générale, la compagnie, récupère prioritairement ce qu’elle recouvre.
3) En cas d'indemnisation, comment passer l'écriture comptable ?
En théorie, le compte client est soldé, TVA récupérée, et le montant de l'indemnité passe en profit exceptionnel. En pratique, beaucoup d’entreprises imputent l'indemnisation comme si il s’agissait d’un règlement du client lui-même.
4) Demander à exclure certains clients.
Sur des encours significatifs, si l'assureur répond de manière trop restrictive et que la position est justifiée, il vaut mieux obtenir que le client soit exclu du contrat. Ceci est négociable et évite de payer une prime pour rien.
En effet, la prime d’assurance, dans la majeure partie des cas s’applique sur le chiffre d'affaires total du client concerné, et pas uniquement sur la partie garantie.
5) Adapter la police d’assurance.
Les délais de carence (période de recouvrement pour l’assureur), quotité de garantie (montant de l’indemnisation), frais d'enquêtes et de surveillance, peuvent être adaptés à chaque client, selon l'importance et l'intérêt que la compagnie portera au contrat.
6) Adapter le plafond de décaissement.
Le plafond de décaissement est important. C’est l'indemnisation maximale qu’acceptera de payer l’assureur par an. C’est généralement 20 à 30 fois le montant de la prime d’assurance annuelle. Il convient donc que ce plafond puisse couvrir les plus gros encours de l’entreprise. Par contre, si le risque client est atomisé, et qu'il n'y a pas de client trop lourd dans les comptes, le plafond de décaissement sera tout à fait adapté avec 20 à 30 fois la prime payée.
Si un client pèse très lourd, les solutions passent soit par une hausse de la prime d’assurance pour répondre à ce besoin spécifique, ou par un déplafonnement total ou partiel à négocier avec l’assureur.
7) Faire les déclarations de sinistres dans les délais indiqués au contrat.
Chaque police d’assurance prévoit un certain nombre de délais à respecter, au risque de se faire refuser la créance. Le motif en est : ‘’ Vous avez tardé et donc vous nous avez privé de nos meilleures chances de récupération. ‘’
8) Déclarer son Chiffre d’Affaires dans les délais indiqués au contrat.
Ne pas déclarer son chiffre d’affaires tel que le prévoit la police d’assurance, c’est ne pas avoir ses primes à jour. L’assureur peut alors refuser d’indemniser en cas de sinistre.
9) La garantie des ordres à livrer.
Pour les entreprises qui produisent, il convient de demander à l’assureur si celui-ci maintient sa garantie durant les délais de fabrication et de livraison. Cela permet de rester couvert même si dans ce laps de temps la compagnie venait à réduire ou à supprimer l'agrément du client.
10) Utiliser l’Assurance-crédit pour mieux financer l’entreprise.
Tout contrat d’Assurance-Crédit peut être délégué au profit d’une banque ou d’un établissement financier (société d’affacturage). Votre banquier, ainsi rassuré sur votre pérennité et sur vos clients, pourra accepter plus facilement des concours supplémentaires. (Escompte ou loi Dailly par exemple).
Pour vous sécuriser, bien d’autres points sont encore à vérifier. Vous pouvez vous appuyer sur l’expertise de meileurfactor.com pour sécuriser votre recherche d'une assurance-crédit via la :
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