Foire aux questions
LES SOCIETES D’AFFACTURAGE
Quels risques prennent les sociétés d’affacturage ?Ce reproche étant souvent fait, il est clair que les sociétés d’Affacturage n’ont pas vocation à assumer les risques de votre entreprise à votre place ou les risques que vous prenez sur des clients trop fragiles.
Une société d’Affacturage ne saura pas financer une entreprise où les commandes se prennent par téléphone et où il n’existe aucun justificatif de livraison. Autant le savoir : Elle n’entrera pas en relation avec ce type d’entreprise.
De même, une société d’Affacturage ne saura pas financer des clients qui seraient en majorité non garantis auprès des assureurs. Toutefois, dans une proportion acceptable, cela peut se pratiquer. Dans ce cas le risque reste à votre charge en cas d’impayé.
Par contre, vous bénéficierez toujours du maximum de financement possible sur des clients bien garantis et sur des factures comportant de solides justificatifs. Qui sont les sociétés d’affacturage ?
Les sociétés d’Affacturage, comme les banques, sont des établissements de crédit régis par la loi bancaire du 24 janvier 1984. A ce titre, elles doivent être agréées par le Comité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement.
D’autre part, elles sont soumises au contrôle de la Commission bancaire. Elles doivent respecter
la réglementation bancaire qui leur impose notamment des ratios de couverture et de division des risques. La quasi-totalité des établissements d’Affacturage font partie de groupes de première importance ou sont filiales d’établissements bancaires. Quelle est la différence entre l’assurance-crédit et l’affacturage ?
Ce sont deux outils très différents.
L’Assurance-crédit garantit votre risque client.
Toute entreprise qui facture ses clients avec un délai de règlement porte un risque de non paiement (durant les 30, 60, 90 jours de paiement ou plus qui ont été accordés).
1 dépôt de bilan sur 4 en France est aujourd’hui encore dû aux impayés. 166 entreprises de plus de 15 Millions d’Euros de chiffre d’Affaires ont déposé le bilan en 2006 en France (Source Euler Hermes SFAC). C’est une progression de 102,4% vis-à-vis de 2005.
L’Assurance-crédit couvre ce risque. Elle va :
- Etudier vos clients suite à votre demande et donner une hauteur de garantie sur ceux-ci (ou
refuser de garantir).
- Surveiller ce risque et vous informer en temps réel des changements à la baisse de vos garanties.
- Vous indemniser dans le cas du dépôt de bilan de l’un de vos clients.
- Vous indemniser une échéance impayée après actions de recouvrement auprès de votre client.
L’Assurance-crédit surveille vos clients existants et vous autorise de nouvelles entrées en relation sereinement. En étant couvert, vous pouvez immédiatement accorder des délais de règlement.
meilleurfactor, également agrée par les leaders mondiaux de l’Assurance-crédit est en mesure de vous restituer l’étude de votre risque client.
L’Affacturage est un outil de trésorerie.
La société d’Affacturage finance vos factures sous 48 heures, effectue la relance et le recouvrement auprès de vos clients et vous garantit contre le risque d’impayé (si vous n’avez pas d’Assurance-crédit déjà en place).
Vous disposez d’une réserve importante de trésorerie vous permettant d’être serein vis-à-vis de votre banque. Vous pouvez ainsi mieux vous consacrer au développement de votre entreprise, libéré de la relance client et des tensions de trésorerie. Quelle est la différence entre une banque et une société d’affacturage ?
L’estimation du risque à vous financer est totalement différente entre une Banque et une société d’Affacturage.
Un banquier estime son risque à vous financer en fonction de votre entreprise.
Votre longévité est prise en compte comme la durée de votre relation bancaire, votre secteur d’activité, votre solidité financière, votre endettement, vos incidents de paiement même passés, votre capacité à absorber un impayé important ou à passer une période difficile.
Tout cela entre dans cette estimation.
Une banque limitera donc toujours ses autorisations que ce soit en découvert, en escompte ou en loi Dailly. Mais aussi en emprunts moyen ou long terme.
Une société d’Affacturage estime son risque différemment.
Cette estimation est faite avant tout sur la qualité de vos clients et de vos factures.
Pour financer vos factures, la société d’Affacturage apprécie les points suivants :
- Votre client est-il solvable et donc favorablement garanti dans le cas d’une défaillance ? Si cela n’est pas le cas, ses factures ne seront pas financées. Avant la signature de votre contrat, la société d’Affacturage effectue donc une vérification des clients qui seront garantis contre l’impayé ou non.
- Votre facturation est-elle à terme échu ? (prestation totalement effectuée quand vous facturez), est-elle justifiée ? Est-t’elle non anticipée ? Est-t’elle sans risque de litige ? Disposez-vous de solides justificatifs en cas de non paiement ou de contestation du client final ? (Commande écrite, justificatifs de livraison ou de prestation effectuée, réception de travaux validée par le client)
La société d’Affacturage répartit son risque sur plusieurs de vos clients et sur un certain nombre de vos factures. C’est donc un risque moins concentré que celui qu’estime la banque.
Ainsi, la société d’Affacturage vous accompagne à la même vitesse que votre développement. Les financements seront donc, en théorie, non limités !
Cet avantage est acquis dès le départ et n’est pas remis en cause. (sauf détérioration trop forte de la qualité de votre entreprise, de vos clients, ou de la qualité de vos créances)
