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Foire aux questions

LE COUT DE L’AFFACTURAGE

Quel est le prix de l’affacturage ?

Le prix d'un contrat d’affacturage impose des vérifications indispensables pour être fait sérieusement.

Il faut dimensionner le contrat en fonction des besoins de l’Entreprise. 
Une partie de votre Chiffre d’Affaires, soumis à contraintes particulières, ne pourra peut-être pas être cédé à la société d’affacturage. (Nous savons identifier cela.)
D’autres vérifications s’imposent pour rendre efficace votre futur contrat. Cela ne peut pas se faire en ligne.

Comment s'engager sur un prix alors que celui-ci est bâti sur mesure par nos partenaires ?
Vous annoncer un prix faux n'apporte absolument pas l’information que vous recherchez.

Toute solution d’Affacturage se décompose en deux coûts appelés ‘’commissions’’ :

1 - La commission d’Affacturage :

C’est un pourcentage du chiffre d'affaires que vous allez céder. Il comporte le prix de l’Assurance contre les impayés auquel s’ajoute le coût de gestion de vos factures
Cette commission a un minimum annuel indiqué sur votre contrat.
Pour les plus petites entreprises, ou en création, c'est parfois un forfait mensuel. 

 

Au sein de toutes les sociétés d’affacturage, cette commission est calculée en fonction :

- Du Chiffre d’Affaires annuel TTC qui sera cédé. (Prévisionnel si il s’agit d’une création d’Entreprise)
- Du nombre de clients à gérer. 

- Du nombre de factures à gérer. 
- De la qualité de vos clients. (pour le calcul du coût de l'Assurance)
- Du risque lié à votre secteur d'activité.

D’une entreprise à une autre, les prix peuvent ainsi aller du simple au double.

Une société d’affacturage répercute son coût de traitement en fonction de sa structure et de ses charges fixes. Ce coût de traitement est donc extrêmement différent d’un intervenant à l’autre. La CHECK LIST de meilleurfactor.com, sans aucune intervention de notre part, vous indiquera les points où sont à mener des négociations.

2 - La commission de financement (parfois aussi appelée « commission d’anticipation ») :

C’est le taux d’intérêt qui s'applique au financement de vos factures.

Ce taux est souvent proche ou inférieur à celui de votre banque en escompte ou en loi Dailly.
Ce taux ne s’applique que sur l’argent avancé et sur la durée du prêt (donc jusqu’au paiement final de votre client).
Exemple : Si vos clients payent à 60 jours et que le taux d’intérêt est de 6% par an, ce ‘’prêt’’ sur 60 jours vous coûtera donc 1%.
Avec meilleurfactor assistance vous pouvez négocier les prix de votre contrat d’Affacturage, et sans surprise.

Comment réduire le cout de l’affacturage ?

- En dimensionnant votre contrat au plus juste, le coût de l'affacturage change. (Il n’est peut-être pas nécessaire de confier tout votre chiffre d’Affaires pour répondre à vos besoins de trésorerie).

- En ne confiant (si possible) que vos plus importants clients et ceux qui génèrent les plus importantes factures le coût de l'affacturage est moindre. 

- En effectuant un regroupement de votre facturation autant que possible vous diminuez le coût de l'affacturage. Vous ferez ainsi d’importantes économies sur le coût de gestion.

- En renégociant les prix de votre contrat au bout de quelques mois si votre entreprise progresse au-delà de ce qui était prévu.

meilleurfactor assistance vous apporte notre expérience dans la recherche permanente d’économies.

Quels sont les frais ‘’masqués’’ de l’affacturage ?

Tous les frais de l'affacturage vous sont exposés avant l’entrée en relation. C’est le rôle du commercial qui vous rencontre. Mais la question mérite d’être posée si vous travaillez sans courtier.

La ‘’CHECK-LIST’’ de meilleurfactor.com est là pour vous aider et lister toutes les questions que vous devez impérativement poser à la société d’affacturage.

Comment connaître les coûts de financement ?

Sur la page d’accueil de meilleurfactor, nous vous indiquons les principaux taux de financement utilisés par les sociétés d’Affacturage. S’ajoute à ces taux une marge qui est indiquée dans votre contrat. 
Cette marge est négociable.

meilleurfactor assistance comme la CHECK LIST de meilleurfactor vous permettent de mieux négocier ces taux.

A quoi sert le fonds de garantie dans l’affacturage ? Que coûte t’il ?

A la différence d’une banque, le financement de vos factures via une société d’Affacturage est ''irrévocable''.

Dès le virement effectué, la seule possibilité de récupération dont dispose le factor devient le règlement en bonne et due forme de votre client.

Une banque qui pratique escompte ou loi Dailly va, par contre, débiter votre compte si elle n’est pas payée à échéance.
Pour pallier à d’éventuelles non valeurs, dont avoirs, remises ou litiges nés durant le délai de règlement,  les sociétés d’Affacturage appliquent un ‘’ non financement ‘’ d’une partie de vos factures. C’est ce qu’on appelle le fonds de garantie.
C’est généralement 10% mais cela est plus élevé dans certaines entreprises ou certains secteurs d'activité.
La société d’Affacturage vous avance 90% du TTC de vos factures et vous restitue les 10% dès le paiement du client.

Lors de l’entrée en relation un minimum de fonds de garantie est constitué. Les 10% ne sont donc pas restitués dans un premier temps. Ils servent à aller constituer ce minimum.
La société d’Affacturage, n’étant pas encore payée de votre client, elle considère vous prêter l’argent permettant de constituer votre minimum de fonds de garantie. Cette constitution coûtera donc le taux de financement prévu au contrat.

Pour les plus petites entreprises, il existe des contrats n’ayant pas de minimum de fonds de garantie à constituer. meilleurfactor assistance vous accompagne pour mieux négocier les conditions de votre contrat et vous restitue les solutions les plus économiques.

Peut-on négocier la hauteur du fonds de garantie ?

Le fonds de garantie est généralement de 10% du montant TTC de vos factures.

 

La société d’Affacturage finance donc 90% de votre facturation TTC et vous restitue les 10% non financés dès que votre client a intégralement payé sa facture (une fois un minimum de fonds de garantie constitué).

Votre souhait est de réduire ces 10% en 7%, voire 5% ?

Il est très difficile de négocier la hauteur du fonds de garantie dès l’entrée en relation. En effet, la société d’Affacturage a besoin de se rassurer sur le fonctionnement de vos comptes clients.
Même si vous pouvez justifier que vos comptes de clients ne comportent jamais d'avoirs ni de litiges, cela ne suffira sans doute pas.
Le fonds de garantie est là pour compenser une différence de règlement, un avoir (commercial ou non) ou un litige de dernière heure.
En revanche le fonds de garantie n’est pas destiné à indemniser un impayé. Si vous êtes financé, c’est qu’un assureur a pris le relais sur le risque inhérent à votre client.
Si l’expérience de fonctionnement de vos comptes clients s'avère concluante au bout de quelques mois, la négociation à la baisse du fonds de garantie est parfaitement recevable par la société d’affacturage.

meilleurfactor assistance, dans un rôle de négociation personnalisé qui s’applique bien après la mise en place de votre contrat d’Affacturage, effectue une veille sur les aménagements possibles des conditions de votre contrat.

Comment connaître les taux de financement en affacturage ?

Sur la page d’accueil de meilleurfactor, nous publions les principaux taux de financement utilisés par les sociétés d’Affacturage.

Il s'ajoute à ces taux une marge qui est indiquée dans votre contrat. 
Cette marge est négociable.

meilleurfactor assistance comme la CHECK LIST de meilleurfactor vous permettent de mieux négocier vos taux de financement.