Foire aux questions
- COURTIERS EN AFFACTURAGE
- LE COUT GLOBAL DE L’AFFACTURAGE
- LE FONCTIONNEMENT DU CONTRAT D’AFFACTURAGE
- A quoi sert l’Affacturage ?
- Comment utiliser au mieux l’Affacturage ?
- Mon banquier me propose de l’Affacturage. Comment réagir ?
- Que vont penser mes fournisseurs si je fais de l'affacturage ?
- Comment résilier un contrat d’Affacturage ?
- Combien de temps faut-il pour mettre en place un contrat d’Affacturage ?
- J’ai un contrat d’Affacturage qui ne me donne pas satisfaction. Que faire ?
- Comment vont être traités mes clients par la société d'affacturage ?
- J’ai déjà un contrat d’Assurance-crédit. Dois-je y renoncer ?
- En cas de résiliation de mon contrat d'affacturage, quand sera rendu le fonds de garantie ?
- Peut-on financer par l'affacturage des situations de travaux ?
- Peut-on financer par l'affacturage des factures sur les administrations ?
- Que fait la société d’Affacturage en cas de litige avec un de mes clients ?
- Que vont penser mes clients si je fais de l'affacturage ?
- Quelle est la définition de l'affacturage ?
- Quels sont les conseils de base pour l'affacturage ?
- De quoi est composé un contrat d'affacturage ?
- Que vérifier dans le champ d'application du contrat d'affacturage ?
- Qu'est ce que la mention de subrogation en affacturage ?
- LES CONTRAINTES D’UNE SOLUTION D’AFFACTURAGE
- QUI SONT LES SOCIETES D’AFFACTURAGE ?
- ASTUCES ET QUESTIONS DIVERSES SUR L'AFFACTURAGE
- CALCULER LA COMMISSION D'AFFACTURAGE
- ECRITURES COMPTABLES ET AFFACTURAGE
- LE FINANCEMENT PAR L'AFFACTURAGE
LE FONCTIONNEMENT DU CONTRAT D’AFFACTURAGE
A quoi sert l’Affacturage ?L’Affacturage est un outil de financement destiné à vous procurer immédiatement de la trésorerie.
Vous cédez vos factures à une société d’Affacturage qui, sous 48 heures, vous avance généralement 90% du montant TTC de vos factures, par un virement sur la banque de votre choix.
La société d’Affacturage se fait payer directement par vos clients. (une mention dite de ‘’subrogation’’ est apposée sur vos factures informant le client qu’il doit adresser son règlement à la société d’affacturage)
L’Affacturage sert donc :
- Aux entreprises en phase de démarrage (ou non) qui ont du mal à obtenir des facilités de trésorerie de leur banque.
- Aux entreprises qui se développent rapidement.
- Aux entreprises qui ont besoin d’une importante capacité de trésorerie, par exemple pour mieux négocier leurs achats en payant au comptant leurs fournisseurs.
Parallèlement à ce financement, la société d’Affacturage gère, relance et recouvre vos factures. En cas d’impayé vous êtes indemnisé (sous réserve d’une garantie sur vos clients et donc après étude de leur solvabilité).
Avec notre accompagnement meilleurfactor assistance, vous disposez d’un relais permettant de négocier au mieux votre contrat d’affacturage.
Sans aucune intervention de notre part, cette FOIRE AUX QUESTIONS DE L'AFFACTURAGE vous permet de négocier habilement les termes de votre futur contrat.
Comment utiliser au mieux l’Affacturage ?Il est impératif de dimensionner votre contrat en fonction de vos besoins.
Exemple : Si vos clients vous payent à 60 jours et que vous ayez besoin de 100000 Euros en trésorerie, il suffira de confier un Chiffre d’Affaires de 600000 euros à la société d’Affacturage.
Si votre Chiffre d’Affaires est de 1 Million d’euros, vous n’avez pas besoin de tout confier.
Vous pouvez trier les clients que vous allez confier.
Cela vous permet d’avoir les financements les plus efficaces sur les clients les mieux garantis. D'autre part ce sopnt souvent les plus gros clients qui génèrent vos plus grosses factures.
D’où une réduction de votre commission d’affacturage.
Avec meilleurfactor assistance, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans la recherche et le dimensionnement de la meilleure solution.
Toutes les banques ont aujourd’hui d’une filiale d’Affacturage et ont pour objectifs de vendre des contrats.
S'agissant de votre banquier, sa proposition a plusieurs objectifs :
- Mieux répondre à vos besoins par l’apport en trésorerie qui vous manque.
- Se soulager de ses engagements court terme qui sont au maximum possible.
- Réaliser ses objectifs commerciaux car on lui demande de faire des contrats d'affacturage.
En effet, dans quasiment toutes les banques, les contrats d’affacturage font partie des objectifs.
D’autre part, les agences bancaires sont généralement rémunérées sur les contrats signés au travers de leur filiale d’Affacturage.
L’Agence bancaire y trouve donc un intérêt direct et ''économique'' dans son exploitation.
Un grand nombre de filiales d'affacturage de Banque ont une excellente qualité de service. Elles peuvent donc être de très bons partenaires.
Toutefois, nous sommes persuadés qu’utiliser la filiale d’affacturage de votre banque vous fera perdre une grande partie de votre possibilité à négocier. (prix, taux et fonctionnement futur car tout sera décidé en ''circuit fermé'')
Afin de maintenir une bonne relation avec votre banquier même si vous n’avez pas choisi sa solution, plusieurs possibilités s’offrent à vous :
Vous pouvez obtenir de la société d’Affacturage des financements par Billets à Ordre. Vous pourrez alors mobiliser ces billets auprès de votre banque qui en percevra les intérêts mais vous resterez ''libre''.
En tout état de cause, si votre banquier vous imposait sa solution et que vous n'ayez absolument pas le choix, alors restez extrêmement vigilant sur les conditions de votre contrat.
Négocier n'est pas INTERDIT, même en position ''délicate''.
Il sera d’autant plus impératif de vérifier les points essentiels de votre contrat d'affacturage.
Cette FOIRE AUX QUESTIONS de l'affacturage propose de vous détailler tous ces points et vous évitera toute surprise.
Ceci est sans aucune intervention de notre part. Profitez-en !
Dissocier banque et affacturage respecte la liberté indispensable à vos intérêts, tout comme vous le le faites déja en choisissant plusieurs fournisseurs pour votre entreprise.
Que vont penser mes fournisseurs si je fais de l'affacturage ?Vos fournisseurs connaissent parfaitement l’Affacturage et certains d’entre eux l’utilisent déja.
Il n’est pas rare d’identifier la mention de subrogation d’une société d’Affacturage apposée sur les factures d’un ou de plusieurs de vos fournisseurs.
L’image négative qu’avait l’Affacturage il y a une quinzaine d’années est révolue.
Aujourd’hui, certains grands distributeurs disposent de leur propre société d’Affacturage pour accélérer le règlement auprès de leurs fournisseurs.
D’importantes Administrations Françaises utilisent le ‘’reverse factoring’’ pour que leurs principaux fournisseurs puissent être payés plus rapidement en échange de tarifs étudiés.
Comment résilier un contrat d’Affacturage ?Tout contrat d’Affacturage se résilie avec un préavis qui est généralement de 3 mois.
Pour la société d’Affacturage, ce préavis est destiné à pouvoir ‘’ éteindre ‘’ les encours sur vos clients.
Il convient de vérifier avec la société d’Affacturage si l’échéance de votre contrat est liée à sa date Anniversaire de signature, ou à l’année civile. (Car cela diffère selon les sociétés d’Affacturage)
En effet, tout contrat d’Affacturage est lié à un minimum de commission annuel. Si ce minimum de commission n’est pas atteint lors de votre départ (une fois effectué le préavis de 3 mois), la société d’Affacturage prélèvera la différence entre ce minimum et les commissions déjà perçues sur l’année entamée.
Si souhaitez changer de solution d’Affacturage, meilleurfactor assistance vous accompagne et vous permet de mieux négocier auprès de votre nouveau partenaire, tout en évitant des dépenses inutiles.
Combien de temps faut-il pour mettre en place un contrat d’Affacturage ?
Une étude détaillée de votre besoin s’effectue en quelques jours et la mise en place d’un contrat peut prendre moins d’une semaine.
Aujourd’hui, certains contrats permettent une entrée en relation immédiate.
Meilleurfactor.com vous restitue un chiffrage sous 48 heures. sous réserve d’un questionnaire indispensable au sérieux de nos offres.
Après avoir cerné les points qui vous gênent, et vérifié que le fonctionnement de votre contrat est anormal vis à vis des conditions générales et particulières, il convient de négocier :
- Une amélioration (sous un délai à fixer) que vous exprimez par écrit et par recommandé AR à la société d’Affacturage.
- Une demande de réduction de vos prix de service ou une extourne de frais (si vous pouvez étayer vos remarques par des faits).
- Une demande d’avenant à votre contrat si les conditions de départ ne sont plus adaptées (par exemple un chiffre d’Affaires multiplié par deux depuis l’entrée en relation).
Nous vous conseillons de tout écrire et de conserver la trace de tous vos échanges avec la société d’Affacturage.
Faute de réponse satisfaisante, n’hésitez pas à consulter la concurrence. Cela suffira sans doute à ouvrir la porte à négociation.
En cas de résiliation de votre contrat, n’omettez pas de vérifier quel est le minimum de commission annuel qui sera perçu si celui-ci n’est pas atteint au jour de votre départ (tenant compte de votre préavis et de la facturation que vous pourriez remettre durant ce préavis).
Vous devrez également, selon la société d’Affacturage, vérifier quel est le départ de comptabilisation de ce minimum de commission annuel. (Année civile donc 1er Janvier chez certaines sociétés d’Affacturage, ou date anniversaire de signature de votre contrat chez d’autres).
meilleurfactor assistance vous accompagne dans le cas d’un changement de partenaire ou d’une renégociation. Afin de ne rien oublier, profitez-en !
La société d’Affacturage n’a aucun intérêt à générer des soucis dans votre relation commerciale.
Car elle risque de perdre son client : Vous !
Vos clients sont traités avec toute la qualité nécessaire. Par contre, toute action contentieuse plus poussée qu’une simple relance devra recueillir votre aval.
La société d’Affacturage gère, relance et recouvre vos factures. Mais son rôle n’est pas de briser sans avertissement une de vos relations commerciales.
C’est ainsi que dans les phases les plus délicates d’actions contentieuses, votre aide est souhaitable pour épauler l’action du factor.
Il est parfois reproché aux sociétés d’Affacturage d’être trop ‘’ laxistes ‘’ dans leurs relances et leurs actions de recouvrement. Il ne faut pas oublier que faute de précisions et de consignes claires de la part de l’Entreprise, la société d’Affacturage ne peut pas se permettre de vous faire perdre un client.
Certaines sociétés d’affacturage peuvent vous donner mandat pour gérer vos comptes clients. Vous conservez ainsi la relance et le recouvrement de vos factures. Meilleurfactor assistance vous aide à mieux négocier ce type de fonctionnement et dispose des meilleures solutions à votre service/
N'hésitez pas à nous contacter pour un simple conseil !
J’ai déjà un contrat d’Assurance-crédit. Dois-je y renoncer ?Non ! Conserver votre contrat d’Assurance-crédit est indispensable à l'efficacité de votre futur contrat d'affacturage.
En effet, les Assureurs-crédit sont souvent plus efficaces dans les garanties qu’ils peuvent attribuer à vos clients, et notamment les plus petits.
Une société d’Affacturage n’est pas assureur.
Elle se réassure, puis ajoute sa propre appréciation de risque à vos clients. Elle peut donc décider de ne pas financer un client alors que l’assureur couvre parfaitement ce client.
De plus, le coût consacré à l’Assurance n’est pas maîtrisable au sein de la commission d’Affacturage puisque cette commission intègre aussi le coût de gestion de vos factures.
En conservant votre contrat d’Assurance-crédit, vous savez précisément ce que coûte la seule gestion effectuée par la société d’Affacturage.
Tout contrat d’Assurance-crédit peut être délégué au profit de la société d’Affacturage. Celle-ci financera donc vos factures en s’adossant aux garanties déjà existantes sur vos clients. Mais vous conserverez l'arbitrage de vore Assureur sans les distortions d'un intermédiaire supplémentaire.
Dans ce cas, la commission d’Affacturage sera diminuée du montant consacré à l’Assurance.
Meilleurfactor assistance vous aide à étudier le montage le plus efficace et peut vous restituer l'appréciation de votre risque client sans aucun intermédiaire !
La société d’Affacturage vous rendra votre fonds de garantie dès que vos encours seront éteints. (vos factures existantes intégralement soldées).
En période de résiliation et durant votre préavis de résiliation, la société d’Affacturage s’estime souvent exposée à un risque accru (par exemple si un grand nombre de litiges étaient subitement constatés).
Elle s’autorise donc contractuellement à augmenter le niveau du fonds de garantie. Dans ce cas, cela est stipulé dans les conditions générales du contrat, à la clause résiliation.
Toutefois, dans le cas d’un important fonds de garantie et en fonction des factures restant à solder, il est possible de demander une restitution partielle de celui-ci.
Dans le cas d’un changement de partenaire, Meilleurfactor assistance vous aide à mieux négocier la sortie de votre contrat, sans perturbations pour l’entreprise.
Peut-on financer par l'affacturage des situations de travaux ?
Quelques sociétés d’Affacturage acceptent cette forme de facturation mais ce n’est pas la majorité d’entre elles.
En effet, il subsiste le risque d’un obstacle au règlement du client si l’entreprise venait subitement à ne plus pouvoir poursuivre les travaux. (de son fait ou même du fait d’évènements extérieurs).
Les sociétés d'affacturage craignet donc majoritairement subir un défaut de paiement pour non capacité de l'entreprise à honorer l'intégralité de la commande ou du chantier.
Nous vous invitons à prendre contact avec nous pour répondre à cette particularité de votre facturation.
Peut-on financer par l'affacturage des factures sur les administrations ?
Oui. Les sociétés d’Affacturage traitent sans aucun souci les factures sur l’administration ou les collectivités locales : Mairies, Régions, Hôpitaux, etc..
Note : Dans le cas d’un marché public et comme le ferait la banque, il y aura généralement nantissement de l’exemplaire unique pour pouvoir financer.
Que fait la société d’Affacturage en cas de litige avec un de mes clients ?La société d’Affacturage vous informe de tout litige qui serait détecté auprès de l’un de vos clients. Si ce litige bloque le règlement, vous disposez généralement de 30 jours pour le résoudre.
Passé ce délai, et en cas de procédures pouvant durer plusieurs mois, la société d’Affacturage pourra parfaitement reprendre le financement qu’elle vous avait procuré et vous rendre la propriété de votre facture.
Il y a une quinzaine d’années, l’Affacturage avait mauvaise presse pour n'être que la seule solution des entreprises en difficulté.
D’autre part, c’était coûteux.
Cette image, même si elle reste malheureusement cultivée par certaines professions est totalement révolue.
Car nous pouvons prouver que l'affacturage ne coûte pas plus cher que n'importe quel outil bancaire.
Aujourd’hui, L’Affacturage est couramment utilisé, au même titre que bien d’autres financements. C’est un outil d’accompagnement de la croissance des entreprises, bien avant une réponse à des difficultés.
Les coûits ont été divisés par 2 voire 3 et l’entreprise devient ainsi apte à supporter les décalages de trésorerie inhérents à tout développement. Cela anticipe et répond à tout blocage de la trésorerie..
Le marché de l’Affacturage évolue grandement chaque année pour s’ouvrir à de plus en plus d’entreprises et d’activités. De très grandes entreprises, y compris côtées sur les marchés financiers utilisent cette technique, même confidentiellement, mais prouvant ainsi son efficacité.
Cela contribue à l’enrichissement de l’offre, à l’adaptation des sociétés d’affacturage aux contraintes de leurs clients et à un abaissement permanents des coûts.
La preuve en est qu’aujourd’hui toutes les banques y ont largement recours pour leurs clients et que de très grandes entreprises l’utilisent.
L’assistance de meilleurfactor vous permet de mieux identifier les sociétés d’affacturage dont la qualité de service protégera au mieux vos relations commerciales.
La définition de l’affacturage passe par l’explication d’un processus de financement de l’entreprise.
L’affacturage est une cession de créance commerciale, donc c'est la cession des droits rattachés à la créance cédée.
Pour cela l’entreprise ‘’cède’’ à une société d’affacturage ces factures.
Après vérification de la solvabilité des clients facturés et de la bonne qualité des factures, la société d’affacturage finance ces factures sous 48 heures, à hauteur de 90% de leur montant TTC.
Une mention dite ‘’de subrogation’’ est apposée en pied de facture indiquant au client que la facture a été cédée et qu’il doit régler celle-ci à la société d’affacturage.
A l’échéance des factures, en cas de non paiement, la société d’affacturage relance et recouvre celles-ci.
Les factures prises en charge bénéficient d’une garantie contre l’impayé dans le cas où le débiteur ferait l’objet d’une procédure collective. Et UNIQUEMENT dans le cas d'une procédure collective.
Dans le cas d’un ‘’mauvais payeur’’ ou d’un litige, il n’y a donc AUCUNE indemnisation.
La société d’affacturage est alors en droit de ‘’débiter’’ le financement qui avait été procuré, et de restituer à l’entreprise la propriété de sa facture.
Quels sont les conseils de base pour l'affacturage ?AVERTISSEMENT IMPORTANT :
L’époque se veut ‘’affacturage’’.
L’affacturage est un excellent outil pour fournir de la trésorerie, et aider votre développement.
Un contrat d’affacturage est négociable sur de nombreux points.
Pour tout contact direct : 04 99 61 00 00 / 06 62 02 70 40
Le contrat d’affacturage est toujours composé de conditions Générales et de conditions Particulières.
Les conditions Générales sont ‘’ types ‘’. Elles énoncent simplement les règles de fonctionnement de l’affacturage.
Ces conditions générales sont quasi identiques d’une société d’affacturage à une autre.
C'est dans les conditions particulières que se situent la majorité des clauses à vérifier et des négociations à mener !
Le champ d’application du contrat d’affacturage indique ce que va accepter de traiter ou non la société d’Affacturage.
La mention de subrogation indique à vos clients que vous avez cédé votre facture à une société d’affacturage (et que vous subrogez donc un tiers dans les droits rattachés à cette facture).
