Foire aux questions
- COURTIERS EN AFFACTURAGE
- LE COUT GLOBAL DE L’AFFACTURAGE
- LE FONCTIONNEMENT DU CONTRAT D’AFFACTURAGE
- LES CONTRAINTES D’UNE SOLUTION D’AFFACTURAGE
- A partir de quel Chiffre d’Affaires peut-on faire de l’affacturage ?
- Qui peut utiliser l’affacturage ?
- Puis-je financer mes commandes par l’affacturage ?
- Je souhaite garder la gestion de mes clients tout en faisant de l'affacturage. Comment faire ?
- Peut-on avoir plusieurs contrats d’affacturage simultanément ?
- Que refusent de traiter les sociétés d’affacturage ?
- Le financement par l’affacturage est-il limité ?
- Dois-je passer en affacturage tout mon Chiffre d’Affaires ?
- Qu’en est-il de la caution souvent liée au contrat d’affacturage ?
- Quels délais maximum de facturation acceptent les factors ?
- Que signifie fréquence de remise de factures ?
- Quels justificatifs sont à produire à la société d'affacturage ?
- Quels documents complémentaires sont à fournir au factor ?
- Que doit respecter une facture pour être conforme ?
- QUI SONT LES SOCIETES D’AFFACTURAGE ?
- ASTUCES ET QUESTIONS DIVERSES SUR L'AFFACTURAGE
- CALCULER LA COMMISSION D'AFFACTURAGE
- ECRITURES COMPTABLES ET AFFACTURAGE
- LE FINANCEMENT PAR L'AFFACTURAGE
LES CONTRAINTES D’UNE SOLUTION D’AFFACTURAGE
A partir de quel Chiffre d’Affaires peut-on faire de l’affacturage ?Il n’y a pas de règle sur le minimum de Chiffre d’Affaires permettant de faire de l’Affacturage.
Car toutes les sociétés d’Affacturage savent traiter de petits chiffres d’Affaires.
La limite est en quelque sorte ‘’naturelle‘’ et elle est fonction de vos marges.
Exemple :
Si vous devez consacrer 7500 euros HT par an pour ce service sur 150000 euros de Chiffre d’Affaires HT, cela vous coûte 5% de votre Chiffre d’Affaires HT.
Si votre marge brute est de 30%, elle est donc de 45000 euros sur 150000 euros de Chiffre d’Affaires.
Avec 7500 euros investis dans la solution d’Affacturage, cela représente 16,7% de votre marge brute.
Votre marge finale est alors de 25% au lieu de 30%. ( 16,7% de 30% = 5% )
Votre marge le permet-elle ?
Cette vérification est impérative car l’excédent de trésorerie que va vous procurer la société d’Affacturage peut masquer la détérioration de votre rentabilité. Si l’Affacturage est un excellent outil de trésorerie cela n’a jamais résolu aucun problème d’exploitation, ni de rentabilité.
Nous sommes à vos côtés pour vérifier la faisabilité de votre solution d'affacturage. Pourquoi ? Car notre indépendance impose la satisfaction de nos clients avant un contrat de plus.
Qui peut utiliser l’affacturage ?Toute entreprise facturant d'autres entreprises ou des professionnels peut utiliser l’Affacturage.
La vente au comptant ou aux particuliers est exclue.
La seule condition est d’avoir des factures à terme échu (La livraison de vos marchandises doit être effectuée ou votre prestation de service entièrement rendue lors de votre facturation).
De plus, vous devrez disposer de justificatifs de commande et de livraison.
L’Affacturage est aussi accessible aux plus petites entreprises comme aux entreprises en création. Dans les périodes plus difficiles comme le redressement judiciaire, les solutions existent aussi.
Nous disposons de nombreuses possibilités. N’hésitez pas à nous questionner !
De plus Meilleurfactor Assistance vous aide à une recherche personnalisée.
Quelques sociétés d’Affacturage permettent ce montage qui nécessitera généralement de céder les factures sur vos clients.
En contrepartie de commandes fermes sur des clients de très bonne qualité, la société d’Affacturage peut se substituer à votre entreprise pour financer vos achats ou vos importations.
Profitez de l’expertise de Meilleurfactor assistance pour ce type de montage et n'hésitez pas à nous consulter !
Si votre structure est correctement organisée, la société d’Affacturage peut accepter, après vérification, de vous donner un mandat de gestion.
Ainsi, vous conserverez le suivi, la relance et le recouvrement de vos clients. En revanche, la société d’Affacturage pourra, à l’issue d’un délai contractuel, débiter le financement qu’elle vous avait procuré si vous n’arrivez pas à recouvrer vos créances.
Peut-on avoir plusieurs contrats d’affacturage simultanément ?Non, cela n’est pas possible, hormis dans le cas de grandes entreprises pouvant par exemple scinder une solution d’Affacturage entre des clients en France et des clients à l’Export.
Les clients sont alors parfaitement identifiés et nommément désignés aux contrats pour éviter tout risque d’erreur.
Pour être simple, les sociétés d’Affacturage refuseront de traiter toute facture comportant un risque quant à la certitude de son règlement, dont * :
- Facturation anticipée.
- Facturation de situation de travaux (secteur du bâtiment essentiellement). Quelques sociétés d’Affacturage peuvent toutefois accepter ce type de facturation dans une proportion limitée de l’ensemble de votre facturation.
- Facturation ‘’morcelée’’ dans le cas de la mise en place d’un outil de production ou d’un logiciel. (Facture d’acompte à la commande, facture d’études, facture d’approvisionnement de pièces ou matières, facture de prototype, facture de livraison de l’outil, facture d’installation, facture de mise en service, facture de formation, etc.. )
- Facturation sur des particuliers ou soumise à des règlements comptants.
- Facturation soumise à un financement (par exemple crédit-bail)
- Facturation d’acomptes dont le règlement est au comptant.
- Facturation de biens d’équipement (machines, investissements lourd, immobilier).
- Facturation sur des clients non garantis. (La facturation ne sera pas financée ou dans une proportion faible de l’ensemble de vos factures)
- Facturation comportant de la mise à disposition (cas de matières ou de produits facturés dans leur intégralité, stockés par vos soins, et soumis à enlèvements périodiques)
- Facturation soumise à un engagement de reprise d’invendus.
- Facturation soumise à dépôt-vente.
- Facturation pouvant être soumise à compensation (cas du client qui est aussi fournisseur).
- Facturation soumise à des règlements dont la durée peut dépasser 4 mois. (Cas de règlements issus de fonds publics ou de budgets liés à des subventions.)
- Facturation ne comportant pas les mentions indispensables et légales.
- Facturation ne comportant aucun justificatif de commande et de livraison, etc…
*Cette liste n’est pas exhaustive.
La ‘’CHECK-LIST’’ de meilleurfactor détaille point par point ce qui est acceptable et ce qui ne l’est pas.
A la différence des financements de type bancaire, normalement non.
Tant que votre facturation progresse sur des clients favorablement couverts, la société d’Affacturage vous financera généralement 90% du montant des factures confiées. Toutefois, si un de vos clients ‘’pèse’’ plus de 30 à 40% de votre encours global , la société d’Affacturage peut limiter son financement.
Depuis l’entrée sur le marché de l’Affacturage d’un grand nombre de filiales de banques, on constate de plus en plus dans les contrats la mise en place de ‘’plafonds de financement’’.
Par contre, renégocier ces plafonds à la hausse est relativement facile en cas de progression significative du chiffre d’affaires de l’entreprise.
Meilleurfactor assistance vérifie point par point le fonctionnement futur de votre contrat pour éviter tout risque de blocage et vous accompagne dans la renégociation de vos financements.
Non car votre intérêt est de dimensionner au mieux votre contrat sur les clients qui seront les plus aptes à être financés.
La seule règle est qu’un client confié devra être confié en totalité.
Une société d’Affacturage peut demander une caution au dirigeant de l’entreprise.
La portée de cette caution est limitée aux actes répréhensibles et relevant du pénal et elle n’est liée qu’à votre contrat.
La portée de la caution est énoncée. Elle concerne généralement la facturation non causée (fausses factures ou factures antcipées non reconnues valides par vos clients), les règlements directement encaissés par vos soins et non restitués à la société d'affacturage.
En cas d’impayé avéré, la non restitution de financements qui auraient été faits sur du chiffre d’Affaires non garanti, etc..
IMPORTANT :
La loi Dutreil du 1er Août 2003 en faveur de l’initiative économique a repris le formalisme du cautionnement.
Ainsi, toute caution se doit d’être limitée en montant ainsi qu’en durée. De plus, concernant les personnes physiques, elle ne doit pas être disproportionnée en regard des ressources et revenus.
En ce qui concerne les cautions telles qu’on peut les rencontrer dans les contrats d’Affacturage, c’est le texte suivant qui s’applique :
« Toute personne physique qui s'engage par acte sous seing privé en qualité de caution envers un créancier professionnel doit, à peine de nullité de son engagement, faire précéder sa signature de la mention manuscrite suivante, et uniquement de celle-ci : "En me portant caution de X..., dans la limite de la somme de... couvrant le paiement du principal, des intérêts et, le cas échéant, des pénalités ou intérêts de retard et pour la durée de..., je m'engage à rembourser au prêteur les sommes dues sur mes revenus et mes biens si X... n'y satisfait pas lui-même. »
QUELLE DUREE MAXIMUM DE CREDIT CLIENT ACCEPTENT LES SOCIETES D’AFFACTURAGE ?
C’est la durée maximum autorisée par la LME (Loi de Modernisation de l’économie)
C’est le nombre mensuel de remises de factures à la société d’affacturage.
QUELS JUSTIFICATIFS DE FACTURATION SONT IMPERATIFS ?
Ce point est extrêmement important.
La société d’affacturage parle de taille moyenne de facture (TMF) ou valeur moyenne de facture (VMF)
Il n’y a pas de ‘’barrière’’ à traiter de petites factures.
Quels justificatifs sont recevables par une société d’affacturage ?
En matière de commande, les justificatifs suivants sont généralement acceptés :
En matière de livraison :
QUELS JUSTIFICATIFS COMPLEMENTAIRES PEUVENT ETRE DEMANDES PAR LES SOCIETES D’AFFACTURAGE ?
QU’EST-CE QU’UNE FACTURE CONFORME ?
